اسلامک نیا پاکستان سرٹیفکیٹ (آئی این پی سی) شریعہ کے مطابق سرمایہ کاری کا اختیار ہے جو میزان روشن ڈیجیٹل اور میزان روشن کے رہائشی اکاؤنٹ ہولڈرز کو مضاربہ کی بنیاد پر پیش کیا جاتا ہے۔
یہ اقدام - اسٹیٹ بینک آف پاکستان (اسٹیٹ بینک) کی قیادت میں، سرمایہ کاروں کو غیر مقیم پاکستانیوں (این آر پی) اور رہائشی پاکستانیوں (بیرون ملک اعلان کردہ اثاثوں کے ساتھ) کو منافع بخش سرمایہ کاری کے اختیارات پیش کرکے پاکستان میں معاشی ترقی اور خوشحالی میں حصہ ڈالنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔
اسٹیٹ بینک آف پاکستان (اسٹیٹ بینک) اسلامی نیا پاکستان سرٹیفکیٹ کا واحد محافظ ہے جبکہ میزان بینک اس کے ایجنٹ کے طور پر کام کر رہا ہے۔
سرمایہ کاری کی مدت
سرمایہ کاری ۳ ماہ، ۶ ماہ، ۱۲ ماہ، ۳ سال اور ۵ سال کی مدت کے لیے پیش کی جاتی ہے۔
سرمایہ کاری کی کرنسی
سرٹیفکیٹ پی کے آر، امریکی ڈالر، جی بی پی اور یورو کی قیمتوں میں دستیاب ہیں۔
(مقامی پاکستانی صرف امریکی ڈالر، جی بی پی اور یورو کے سرٹیفکیٹ میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں)
کم از کم سرمایہ کاری
پی کے آر نامی سرٹیفکیٹس: کم از کم سرمایہ کاری ۱۰۰۰۰ اور اس پر ۱۰۰۰ ضرب۔
امریکی ڈالر، جی بی پی اور یورو ڈینومینیٹڈ سرٹیفکیٹس: کم از کم سرمایہ کاری ۱۰۰۰ اور اس پر ۵۰۰ ضرب۔
سرمایہ کارآئی این پی سی کمپنی لمیٹڈ کے ساتھ شریعت کے مطابق آئی این پی سی میں اپنے فنڈز کی سرمایہ کاری کے لیے مضاربہ معاہدہ کریں گے۔ سرمایہ کار رب المال ہیں اور آئی این پی سی کمپنی لمیٹڈ مدرب ہے۔
آئی این پی سی کمپنی لمیٹڈ (مدارب)، کاروبار کے قابل تقسیم منافع کے پہلے سے متعین فیصد کی بنیاد پر سرمایہ کاروں کے ساتھ منافع کا اشتراک کرے گا، جسے پی ایس آر (منافع کی تقسیم کا تناسب) کہا جاتا ہے۔
تمام سرمایہ کاروں کو ان کے پاس موجود آئی این پی سی کی خصوصیات کی بنیاد پر وزن تفویض کیا جائے گا، جیسے کہ مدت، منافع کی ادائیگی کے اختیارات اور منافع کے حساب کے مقصد کے لیے دیگر قابل اطلاق خصوصیات۔
تمام آئی این پی سی پر لاگو پی ایس آر اور وزن کا اعلان ہر ماہ کیا جائے گا۔
اسلامی نیا پاکستان سرٹیفکیٹ کی مصنوعات کی ساخت، بنیادی معاہدوں اور شرائط و ضوابط کی منظوری اسٹیٹ بینک آف پاکستان کی شریعہ ایڈوائزری کمیٹی اور میزان بینک لمیٹڈ کے شریعہ بورڈ دونوں سے حاصل ہے۔
| میعاد | منافع کی ادائیگی |
| ۳ ماہ | پختگی کے وقت |
| ۶ ماہ | پختگی کے وقت |
| ۱۲ ماہ | پختگی کے وقت |
| ۳ سال | نصف سالانہ |
| ۵ سال | نصف سالانہ |
| ڈینومینیٹڈ سرٹیفکیٹس | اسلامی این پی سی (بطور مدریب) | سرمایہ کار/گاہک (بطور رب المال) |
|---|---|---|
| پی کے آر | قابل تقسیم آمدنی کا ۳۵ فیصد | قابل تقسیم آمدنی کا ۶۵ فیصد |
| امریکی ڈالر | قابل تقسیم آمدنی کا ۵۵ فیصد | قابل تقسیم آمدنی کا ۴۵ فیصد | یورو | قابل تقسیم آمدنی کا ۷۰ فیصد | قابل تقسیم آمدنی کا ۳۰ فیصد |
| جی بی پی | قابل تقسیم آمدنی کا ۶۵ فیصد | قابل تقسیم آمدنی کا ۳۵ فیصد |
| Tenure For Denominated INPC | PKR Denomination | PKR INPC-I Denomination | PKR INPC-II Denomination | PKR INPC-III Denomination | ||||
| Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | 9.50 | - | 15.00 | - | 21.00 | 1.17 | 13.50 | 0.75 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | 10.00 | - | 15.25 | - | 21.25 | 1.18 | 13.50 | 0.75 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | 10.50 | - | 15.50 | - | 21.50 | 1.20 | 13.00 | 0.72 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 10.75 | 0.60 | 14.00 | 0.78 | 17.50 | 0.97 | 12.50 | 0.70 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 11.00 | 0.61 | 13.50 | 0.75 | 15.00 | 0.83 | 12.50 | 0.70 |
| Bank's Investment in the pool | - | - | - | - | 17.00 | 0.53 | - | - |
| Tenure For Denominated INPC | USD Denomination | USD INPC-I Denomination | USD INPC-II Denomination | USD INPC-III Denomination | ||||
| Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | 5.50 | - | 7.00 | - | 8.25 | 1.09 | 7.00 | 0.92 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | 6.00 | - | 7.20 | - | 8.50 | 1.12 | 7.00 | 0.92 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | 6.50 | - | 7.50 | - | 9.00 | 1.19 | 7.00 | 0.92 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 6.75 | 0.89 | 8.00 | 1.05 | 8.00 | 1.05 | 7.50 | 0.99 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 7.00 | 0.92 | 8.00 | 1.05 | 8.00 | 1.05 | 7.50 | 0.99 |
| Bank's Investment in the pool | - | - | - | - | 5.75 | 0.59 | - | - |
| Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | |
| Tenure For Denominated INPC | GBP Denomination | GBP INPC-I Denomination | GBP INPC-II Denomination | GBP INPC-III Denomination | ||||
| 3 Months – Profit payment at Maturity | 5.25 | - | 5.50 | - | 7.25 | 1.11 | 7.25 | 1.11 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | 5.50 | - | 6.00 | - | 7.50 | 1.14 | 7.25 | 1.11 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | 5.75 | - | 7.00 | - | 8.00 | 1.22 | 7.25 | 1.11 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 6.25 | 0.95 | 7.50 | 1.14 | 7.50 | 1.14 | 7.50 | 1.14 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 6.50 | 0.99 | 7.50 | 1.14 | 7.50 | 1.14 | 7.50 | 1.14 |
| Bank's Investment in the pool | - | - | - | - | 5.25 | 0.80 | - | - |
| Tenure For Denominated INPC | EUR Denomination | EUR INPC-I Denomination | EUR INPC-II Denomination | EUR INPC-III Denomination | ||||
| Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | Expected Return*(% per annum) | Weightage Assigned | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | 4.75 | - | 4.00 | - | 6.25 | 1.28 | 5.25 | 1.08 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | 5.00 | - | 4.50 | - | 6.50 | 1.34 | 5.25 | 1.08 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | 5.25 | - | 5.00 | - | 7.00 | 1.44 | 5.25 | 1.08 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 5.50 | 1.13 | 6.50 | 1.34 | 6.50 | 1.34 | 5.25 | 1.08 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 5.75 | 1.18 | 6.50 | 1.34 | 6.50 | 1.34 | 5.25 | 1.08 |
| Bank's Investment in the pool | - | - | - | - | 4.00 | 0.62 | - | - |
*نوٹ: مضاربہ کے قواعد کے مطابق، متوقع نرخوں کو منافع کی تصدیق یا ضمانت کے طور پر نہیں سمجھا جانا چاہئے۔ سرمایہ کاروں کو خیال فراہم کرنے کے لیے متوقع منافع کی شرح دی جاتی ہے۔ منافع کی اصل شرحوں کا حساب مضاربہ کے اسلامی اصول کے مطابق مہینے کے اصل مالیات کی بنیاد پر کیا جائے گا۔
PKR INPC-I: یکم اکتوبر ٢٠٢٢ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
USD/GBP/EUR INPC-I: ٢٣ جنوری ٢٠٢٣ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
INPC-II: ١٠ جنوری ٢٠٢٣ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
INPC-III: ٦ مارچ ٢٠٢۵ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
| Tenure For Denominated INPC | PKR Denomination | PKR INPC-I Denomination | PKR INPC-II Denomination |
| Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 21.00 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 21.25 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 21.50 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 10.75 | 14.00 | 17.50 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 11.00 | 13.50 | 15.00 |
| Bank's Investment in the pool | 17.00 | 17.00 | 17.00 |
| Tenure For Denominated INPC | USD Denomination | USD-I Denomination | USD-II Denomination |
| Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 8.25 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 8.50 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 9.00 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 6.75 | 8.00 | 8.00 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 7.00 | 8.00 | 8.00 |
| Bank's Investment in the pool | 5.75 | 5.75 | 5.75 |
| Tenure For Denominated INPC | GBP Denomination | GBP-I Denomination | GBP-II Denomination |
| Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 7.25 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 7.50 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 8.00 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 6.25 | 7.50 | 7.50 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 6.50 | 7.50 | 7.50 |
| Bank's Investment in the pool | 5.25 | 5.25 | 5.25 |
| Tenure For Denominated INPC | EUR Denomination | EUR-I Denomination | EUR-II Denomination |
| Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | Actual Return(% per annum) | |
| 3 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 6.25 |
| 6 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 6.50 |
| 12 Months – Profit payment at Maturity | - | - | 7.00 |
| 3 Years – Profit payment Bi-Annually | 5.50 | 6.50 | 6.50 |
| 5 Years – Profit payment Bi-Annually | 5.75 | 6.50 | 6.50 |
| Bank's Investment in the pool | 4.00 | 4.00 | 4.00 |
PKR INPC-I: یکم اکتوبر ٢٠٢٢ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
USD/GBP/EUR INPC-I: ٢٣ جنوری ٢٠٢٣ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
INPC-II: ١٠ جنوری ٢٠٢٣ سے نئی بکنگز پر لاگو ہے
آئی این پی سی پر منافع قابل اطلاق قوانین کے مطابق ٹیکس کی کٹوتی سے مشروط ہوگا۔
آئی این پی سی (پی کے آر اورامریکی ڈالر) کی سرمایہ کاری کی درخواستیں پاکستان کے معیاری وقت کے مطابق دوپہر ۱ بجے کے کٹ آف ٹائم (پی ایس ٹی) میں اسی دن سرمایہ کاری کی جائیں گی۔ پاکستان کے معیاری وقت کے مطابق دوپہر ۱ بجے (پی ایس ٹی) کے بعد موصول ہونے والی درخواستوں کو اگلے کام کے دن سرمایہ کار کے اکاؤنٹ میں فنڈز کی دستیابی سے مشروط کیا جائے گا۔
دوپہر ۱ بجے (پی ایس ٹی) تک موصول ہونے والے (جی بی پی اوریورو) کے سرٹیفکیٹس کی سرمایہ کاری کی درخواستیں اگلے کام کے دن کی قیمت کی تاریخ پر بک کی جائیں گی۔
آئی این پی سی کے خلاف کمائے گئے منافع کی ادائیگی ۶ ماہ کی بنیاد پر کی جائے گی۔ یہ ۳ سال اور ۵ سال کی میچورٹی کیآئی این پی سی پر لاگو ہوگا۔
منافع کی ادائیگی سرٹیفکیٹس کے اجراء کی تاریخ سے طے کی جائے گی۔ مثال کے طور پر: اگر سرٹیفکیٹ ۱۰ نومبر ۲۰۲۰ کو جاری کیے جاتے ہیں، تو منافع کی ادائیگی ۱۰ مئی ۲۰۲۱ کو اور اس کے بعد کی ۶ ماہانہ تاریخوں پر کی جائے گی۔
متواتر منافع یا اصل ادائیگی کی تاریخ پر چھٹی ہونے کی صورت میں، چھٹی کے بعد آنے والے اگلے کام کے دن کو متواتر منافع کی تاریخ/پرنسپل ادائیگی کی تاریخ سمجھا جائے گا۔ ایسی صورت میں، تعطیلات کی مدت کے لیے کوئی منافع قابل ادائیگی نہیں ہوگا۔
سرٹیفکیٹ ہولڈرز جاری ہونے کے ایک مہینے کے بعد اپنے آئی این پی سی کی جلد از جلد ادائیگی/قبل از وقت انکیشمنٹ کر سکتے ہیں۔
ایک ماہ کے بعد اور تین ماہ سے پہلے کی گئی قبل از وقت انکیشمنٹ کی درخواست کے لیے منافع/آمدنی اس زمرے کے لیے منافع کی شرح میں رعایت کا اطلاق کرکے رعایتی قیمت پر حاصل کی جائے گی۔
تین مہینوں کے بعد قبل از وقت انکیشمنٹ کا منافع/آمدنی قریب ترین مکمل شدہ میعادوں پر لاگو وزن کی بنیاد پر تیار کی جائے گی۔